9月26日，在第三屆中國(guó)（澳門(mén)）國(guó)際高品質(zhì)消費(fèi)博覽會(huì)·橫琴世界灣區(qū)論壇的金融主題論壇上，南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、廣東粵港澳大灣區(qū)研究院聯(lián)合發(fā)布《大灣區(qū)跨境金融發(fā)展報(bào)告（2024）》。
《報(bào)告》從粵港澳大灣區(qū)建設(shè)高水平對(duì)外開(kāi)放門(mén)戶(hù)的發(fā)展背景出發(fā)，探討近年來(lái)以橫琴、前海、南沙、河套為代表的重大合作平臺(tái)在金融互聯(lián)互通、規(guī)則銜接、跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面取得的多項(xiàng)創(chuàng)新政策和發(fā)展成效。
《報(bào)告》從金融數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)、資本項(xiàng)目可兌換、跨境融資便利化、跨境投資試點(diǎn)、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、跨境資管、跨境保險(xiǎn)、跨境電商、金融支持新能源汽車(chē)“出?！钡确矫嫣接懣缇辰鹑趯?shí)踐的新路徑。
此外，《報(bào)告》從金融支持民生、金融支持實(shí)體角度，選取過(guò)去三年來(lái)粵澳兩地具有典型代表性的十個(gè)金融創(chuàng)新代表案例，展示合作區(qū)跨境金融創(chuàng)新的實(shí)踐。
粵港澳大灣區(qū)涉及“一個(gè)國(guó)家、兩種制度、三個(gè)關(guān)稅區(qū)、三種貨幣、三個(gè)法域”。加強(qiáng)大灣區(qū)金融市場(chǎng)聯(lián)通、推動(dòng)大灣區(qū)金融服務(wù)一體化，既是暢通金融要素流動(dòng)，打造大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐的重要一步，也是便利大灣區(qū)居民生活就業(yè)，建設(shè)“一小時(shí)生活圈”的必然要求。
《報(bào)告》認(rèn)為，近年來(lái)，大灣區(qū)金融互聯(lián)互通穩(wěn)定發(fā)展，拓展了大灣區(qū)金融開(kāi)放的廣度和深度，跨境金融產(chǎn)品日益豐富，服務(wù)體系不斷完九游娛樂(lè)善，服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)，跨境金融創(chuàng)新發(fā)展取得重大成果，很多“惠民生、助企業(yè)”的開(kāi)創(chuàng)性改革措施相繼落地。
尤其是在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、便利粵港澳居民往來(lái)等方面出現(xiàn)很多創(chuàng)新做法。資本市場(chǎng)“深港通”不斷擴(kuò)容，“債券通”“跨境理財(cái)通”“基金通”“ETF通”“互換通”等推出并不斷擴(kuò)展，私募基金通漸露曙光，數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)、征信通亦陸續(xù)起步，跨境車(chē)險(xiǎn)“等效先認(rèn)”順利落地，F(xiàn)T賬戶(hù)和EF賬戶(hù)順利運(yùn)行，人民幣持續(xù)成為大灣區(qū)第一大結(jié)算貨幣。
《報(bào)告》從跨境金融實(shí)踐層面進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)在金融數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)方面，現(xiàn)階段粵港澳大灣區(qū)各地均探索金融數(shù)據(jù)流動(dòng)落地?！盎浶湃凇被洶目缇硵?shù)據(jù)驗(yàn)證服務(wù)、深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)陸續(xù)上線(xiàn)試運(yùn)行。跨境征信合作試點(diǎn)已啟動(dòng)，北向通、南向通均有案例陸續(xù)落地。
在探索資本項(xiàng)目可兌換方面，多功能自由貿(mào)易賬戶(hù)（簡(jiǎn)稱(chēng)“EF賬戶(hù)”）在FT賬戶(hù)基礎(chǔ)上建設(shè)，目前在珠海橫琴上線(xiàn)家銀行機(jī)構(gòu)參與EF賬戶(hù)業(yè)務(wù)，累計(jì)開(kāi)立EF賬戶(hù)近160個(gè)，累計(jì)辦理資金劃轉(zhuǎn)金額超70億元。
在跨境融資便利化方面，“前海港企貸”、河套“科匯通”試點(diǎn)等大灣區(qū)特色業(yè)務(wù)，高版本、低版本的跨境資金池，高新技術(shù)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)跨境融資便利化試點(diǎn)不斷推進(jìn)。
在跨境投資方面，“雙Q”試點(diǎn)順利推進(jìn)。過(guò)去幾年來(lái)，前海、橫琴、南沙無(wú)論在完善跨境投資試點(diǎn)政策還是推動(dòng)落地實(shí)踐上都可圈可點(diǎn)。其中前海QFLP總量管理試點(diǎn)正式落地，深港跨境私募股權(quán)投資開(kāi)創(chuàng)新模式；南沙落地多項(xiàng)“雙Q”試點(diǎn)首創(chuàng)案例。
從跨境資管方面來(lái)看，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”無(wú)論是投資者還是投資金額均呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。截至2024年7月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者12.11萬(wàn)人，包括港澳投資者5.09萬(wàn)人，內(nèi)地投資者7.02萬(wàn)人，境內(nèi)通過(guò)資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額835.37億元。
值得注意的是，近年來(lái)，中資面臨“資產(chǎn)荒”壓力，美元加息導(dǎo)致境外融資成本上升，跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)等跨境資管進(jìn)展受到一定程度的影響。2024年1月，跨境理財(cái)通2.0細(xì)則發(fā)布，監(jiān)管也在推動(dòng)適時(shí)將證券公司納入“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)。
中國(guó)企業(yè)積極開(kāi)拓海外市場(chǎng)、奔赴全球化的征程中，離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的支撐?！秷?bào)告》研究了金融對(duì)、汽車(chē)等新興產(chǎn)業(yè)出海的支持情況。
其中，大灣區(qū)眾多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持汽車(chē)出海方面嘗試一些新做法。比如，一是境內(nèi)銀行與境外銀行圍繞核心企業(yè)，合作打通境外總代理、經(jīng)銷(xiāo)商融資痛點(diǎn)。二是境內(nèi)銀行嘗試對(duì)海外總代理進(jìn)行“階段性”融資支持。三是為緩解海外經(jīng)銷(xiāo)商、總代理融資難題，多家銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)需要核心企業(yè)的增信支持。
過(guò)去三年來(lái)，橫琴合作區(qū)已邁入深度融合階段，粵澳兩地金融業(yè)先行先試，不斷結(jié)合實(shí)踐優(yōu)化跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)，金融業(yè)正拉動(dòng)成為合作區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和粵澳兩地市場(chǎng)互聯(lián)互通的重要引擎之一。
《報(bào)告》從金融支持民生、金融支持實(shí)體角度，選取過(guò)去三年來(lái)粵澳兩地具有典型代表性的十個(gè)金融創(chuàng)新代表案例，展示合作區(qū)跨境金融創(chuàng)新的實(shí)踐。
在金融支持民生方面，橫琴中行推出了針對(duì)“澳門(mén)新街坊”的跨境購(gòu)房款結(jié)算便利化業(yè)務(wù)。在實(shí)現(xiàn)外幣和人民幣兩種幣種結(jié)算、解決首期款結(jié)匯政策堵點(diǎn)的同時(shí)，大大節(jié)省了澳門(mén)居民購(gòu)房資金結(jié)算的“時(shí)間成本”和“腳底成本”。
為方便澳門(mén)居民在合作區(qū)享受便利的醫(yī)療保障，橫琴人壽推出了“橫琴琴澳EASY MORE門(mén)急診醫(yī)療險(xiǎn)”，解決澳門(mén)居民來(lái)橫琴所面臨的醫(yī)療保障不足的問(wèn)題。
橫琴工行聯(lián)動(dòng)工銀理財(cái)在廣東珠海、橫琴區(qū)域面向私銀渠道定向發(fā)行QDII理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過(guò)引入橫琴粵澳深度合作區(qū)資金支持澳門(mén)發(fā)展，促進(jìn)粵澳兩地金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理、資產(chǎn)互薦等方面的合作交流。
華金啟動(dòng)港澳臺(tái)居民線(xiàn)上賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)辦理項(xiàng)目及私募產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)線(xiàn)上化業(yè)務(wù)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)港澳臺(tái)居民“足不出戶(hù)，24小時(shí)在線(xiàn)辦理”直接開(kāi)立境內(nèi)證券市場(chǎng)賬戶(hù)，參與內(nèi)地證券市場(chǎng)投資及理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。
橫琴建行在合作區(qū)落地跨境企業(yè)的全域數(shù)字人民幣場(chǎng)景。在黨費(fèi)交納、代發(fā)工資、線(xiàn)上支付、稅費(fèi)繳納等業(yè)務(wù)場(chǎng)景打通了數(shù)幣跨域支付，將民幣的推廣與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密結(jié)合，提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。
在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，珠海農(nóng)商銀行積極探索跨境創(chuàng)新模式，成功在澳門(mén)發(fā)行金額為5億元的綠色金融債券。該筆債券是全國(guó)首單境內(nèi)銀行主體蓮花債、也是澳門(mén)首單境內(nèi)主體高級(jí)無(wú)抵押綠色債券。
橫琴農(nóng)行聯(lián)合農(nóng)行澳門(mén)分行推出“琴澳聯(lián)合貸”，為兩地企業(yè)提供信貸支持。對(duì)市場(chǎng)主體而言，可以擇優(yōu)選擇澳門(mén)或者橫琴的銀行貸款，在境內(nèi)和境外兩個(gè)市場(chǎng)、利率和匯率兩種要素組合中拓寬融資渠道、降低融資成本。
此外，橫琴農(nóng)行與澳門(mén)發(fā)展銀行、澳門(mén)農(nóng)行等澳門(mén)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展CIBM業(yè)務(wù)合作。截至2024年7月，橫琴農(nóng)行為澳門(mén)銀行機(jī)構(gòu)辦理CIBM業(yè)務(wù)托管規(guī)模超100億元，帶來(lái)跨境人民幣結(jié)算量超115億元，人民幣外匯掉期業(yè)務(wù)量超12億美元。
在“粵信融”跨境驗(yàn)證業(yè)務(wù)推動(dòng)工作中，“橫琴中行”聯(lián)動(dòng)澳門(mén)分行查詢(xún)一家橫琴企業(yè)在澳門(mén)分行的資產(chǎn)情況，利用粵信融跨境驗(yàn)證服務(wù)平臺(tái)區(qū)塊鏈驗(yàn)證技術(shù)進(jìn)行校驗(yàn)真實(shí)性，從而為企業(yè)“增信”賦能，為客戶(hù)提供授信支持。這一案例標(biāo)志著“粵信融”首筆跨境驗(yàn)證業(yè)務(wù)在橫琴成功落地。
華發(fā)投控集團(tuán)依托旗下境外公司作為發(fā)行人，在中華（澳門(mén)）金融資產(chǎn)交易股份有限公司（MOX）和盧森堡證券交易所上市發(fā)行5億元人民幣高級(jí)無(wú)抵押擔(dān)保債券，成為合作區(qū)首單落地的“橫琴粵澳深度合作區(qū)企業(yè)債券”。
《報(bào)告》認(rèn)為，隨著“十四五”規(guī)劃、共建“一帶一路”、大灣區(qū)建設(shè)等政策紅利的持續(xù)釋放，大灣區(qū)金融合作必將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間。
